上海市人大常委会


　　上海市人民代表大会常务委员会公告
　　第二十号

　　上海市人民代表大会常务委员会关于修改《〈上海市城市道路桥梁管理条例〉的决定》已由上海市第十二届人民代表大会常务委员会第七次会议于2003年10月10日通过，现予公布，自公布之日起施行。

　　上海市人民代表大会常务委员会
2003年10月10日



　　上海市人民代表大会常务委员会

关于修改《上海市城市道路桥梁管理条例》的决定

　　（2003年10月10日上海市第十二届人民代表大会常务委员会第七次会议通过）上海市第十二届人民代表大会常务委员会第七次会议审议了市人民政府提出的《上海市城市道路桥梁管理条例修正案（草案）》，决定对《上海市城市道路桥梁管理条例》作如下修改：一、第十八条第一款修改为：“城市道路、桥梁工程竣工验收后，建设单位应当向市政工程管理部门办理备案手续。经验收合格的，方可交付使用。”
　　二、第三十二条第一款中的“市建设委员会”修改为“市市政工程管理部门”。
　　三、第三十三条第三款修改为：“新建、扩建、改建的城市道路竣工后五年内或者大修的城市道路竣工后三年内不得挖掘。因特殊情况需要挖掘的，应当按照提前挖掘时间加收一至五倍掘路修复费。”
　　四、第三十五条第一款修改为：“占用城市道路、桥梁设置或者迁移交通标杆、邮筒、废物箱、电话亭等社会公益设施的，应当符合国家有关城市道路、桥梁管理的规定。”
　　第二款修改为：“占用城市道路、桥梁设置广告牌、招贴牌的，应当符合国家有关城市道路、桥梁管理的规定，并且支付广告场地费。”
　　五、第三十六条修改为：“公共汽车、电车、专线客运车以及其他固定线路的客运车辆的站点设置或者移位，除应当征得公安交通管理部门同意外，还应当符合国家有关城市道路管理的规定。加固城市道路的费用由设置单位承担。”
　　六、第五十五条修改为：“当事人对市政工程管理部门或者组织的具体行政行为不服的，可以依照《中华人民共和国行政复议法》或者《中华人民共和国行政诉讼法》的规定，申请复议或者提起诉讼。
　　“当事人对具体行政行为在法定期限内不申请复议，不提起诉讼，又不履行的，作出具体行政行为的部门或者组织可以申请人民法院强制执行。”
　　本决定自公布之日起施行。《上海市城市道路桥梁管理条例》根据本决定作相应的修正，重新公布。


上海市城市道路桥梁管理条例（12届7次）


1月5日 14:28
　　（1994年8 月25日上海市第十届人民代表大会常务委员会第十二次会议通过根据2003年10月10日上海市第十二届人民代表大会常务委员会第七次会议《关于修改〈上海市城市道路桥梁管理条例〉的决定》修正）

　　　第一章　总则
　　第一条为了加强本市城市道路、桥梁管理，保障城市道路、桥梁完好，充分发挥其使用功能，根据国家有关法律、法规的规定，结合本市实际情况，制定本条例。
　　第二条本条例适用于本市城市道路、桥梁以及桥梁安全保护区域。
　　第三条城市道路、桥梁是城市的基础设施和发展的基本条件，是以车辆、行人通行为主要功能的通道。
　　第四条本市城市道路、桥梁管理实行统一管理与分级负责相结合的原则。
　　第五条市人民政府市政工程管理部门（以下简称市市政工程管理部门）是本市城市道路、桥梁的行政主管部门，负责实施本条例。
　　区、县人民政府市政工程管理部门（以下简称区、县市政工程管理部门）是所管辖的城市道路、桥梁的行政主管部门，贯彻实施本条例，业务上受市市政工程管理部门领导。
　　市或者区、县人民政府有关管理部门应当按照各自的职责，协同市或者区、县市政工程管理部门实施本条例。
　　第六条市市政工程管理部门主要职责：
　　（一）协同市城市规划管理部门编制本市城市道路、桥梁专业规划，会同审批城市道路、桥梁的废弃；
　　（二）协同有关部门对本市城市道路、桥梁建设、养护、维修的年度计划进行综合平衡；
　　（三）负责所管辖的城市道路、桥梁建设、养护、维修和路政管理，并且对本市城市道路、桥梁建设、养护、维修和路政实行统一管理；
　　（四）制定本市城市道路、桥梁的管理规范、技术标准和操作规程；
　　（五）负责有关法律、法规的贯彻实施；
　　（六）制定、实施有关科技进步和人才培养目标；
　　（七）负责所管辖的城市道路、桥梁通行费和临时占路费的征收、管理。
　　第七条区、县市政工程管理部门主要职责：
　　（一）负责所管辖的城市道路、桥梁建设、养护、维修和路政管理；
　　（二）编制所管辖的城市道路、桥梁建设、养护、维修的年度计划；
　　（三）负责有关法律、法规的贯彻实施；
　　（四）负责所管辖的城市道路、桥梁通行费和临时占路费的征收、管理。
　　第八条市或者区、县市政工程管理部门及其设置的路政管理机构，应当加强城市道路、桥梁管理，依法处理违反本条例的行为。
　　市政工程管理人员和路政管理人员应当忠于职守、遵纪守法、秉公执法、文明服务。
　　路政管理人员执行公务时，应当持有证件，佩戴标志。
　　第九条任何单位和个人都有义务遵守本条例，不得侵占、损坏城市道路、桥梁，或者改变其性质和功能，并且有权制止、检举和控告违反本条例的行为。
　　市或者区、县人民政府对贯彻实施本条例作出显著成绩的单位和个人，应当给予表彰和奖励。

　　　第二章　规划和建设管理
　　第十条市市政工程管理部门协同市城市规划管理部门，根据城市总体规划编制城市道路、桥梁专业规划。
　　市城市规划管理部门在编制城市道路、桥梁专业规划时，应当对管线、绿地、行道树等布置以及交通网络组织进行综合平衡。
　　开发区、居住区自行建设的城市道路、桥梁的详细规划必须符合分区规划和城市道路、桥梁专业规划。市城市规划管理部门在审批开发区、居住区城市道路、桥梁规划时，应当征求市市政工程管理部门意见。
　　第十一条本市城市道路、桥梁建设必须符合城市道路、桥梁专业规划。其年度计划由市或者区、县市政工程管理部门按照所管辖的范围编制，经会同有关部门综合平衡后按照规定程序批准实施。
　　第十二条城市道路、桥梁建设资金按下列渠道和方式筹集：
　　（一）财政拨款；
　　（二）从土地有偿使用收入中提取；
　　（三）国内外贷款；
　　（四）国内外企业、个人和其他组织投资；
　　（五）社会资助；
　　（六）城市道路、桥梁通行费收入；
　　（七）其他。
　　第十三条政府鼓励国内外企业、个人和其他组织按照城市道路、桥梁专业规划和建设计划，投资建设城市道路、桥梁。
　　投资者的合法权益受法律保护。
　　第十四条城市道路、桥梁建设用地必须遵守土地管理法规；土地管理部门应当按照规定核发城市道路、桥梁土地使用权证。
　　第十五条城市道路、桥梁的设计单位和施工承包单位，必须具备与工程规模相应的资质等级和资质证书。
　　设计、施工必须符合国家和本市制定的技术标准、规范和规程，并且按照规划、设计预留绿化用地和采取方便残疾人的无障碍措施。
　　跨越江河的城市桥梁建设，必须符合国家规定的防洪、通航标准和其他有关的技术要求。
　　第十六条城市道路与铁路相交，道口技术条件必须符合城市道路与铁路双方的技术标准；在需要的地方应当逐步建设立体交通设施，城市规划应当预留建设位置。
　　建设立体交通设施的规模和投资，按照国家规定由有关部门共同协商确定。
　　第十七条城市道路、桥梁建设工程施工前，市政工程管理部门和公安交通管理部门应当共同制定疏导交通的措施。
　　第十八条城市道路、桥梁工程竣工验收后，建设单位应当向市政工程管理部门办理备案手续。经验收合格的，方可交付使用。
　　建设单位、施工单位应当对已交付使用的城市道路、桥梁实行质量保修制度，保修期为一年。
　　第十九条经市人民政府批准，城市道路、桥梁可以实行有偿使用。有偿使用的收入必须用于贷款的偿还或者投资回报以及城市道路、桥梁的养护、维修、管理和建设。
　　第二十条为减少占路停车，各类建设项目必须按照城市规划要求和有关规定同时建设停车场所。

　　　第三章　养护和维修管理
　　第二十一条市政工程管理部门应当定期组织城市道路、桥梁的检测和普查，编制所管辖的城市道路、桥梁的养护、维修计划。
　　市或者区、县人民政府应当按照城市道路、桥梁设施量和养护、维修定额核拨养护、维修经费，市政工程管理部门应当合理使用。
　　第二十二条市政工程管理部门可以委托养护、维修单位承担城市道路、桥梁的养护、维修。
　　养护、维修工程质量必须符合有关的技术标准规范。市政工程管理部门应当对养护、维修工程的质量进行监督检查，保证城市道路、桥梁的完好。
　　第二十三条国内外企业、个人和其他组织投资建设的以及开发区和居住区自行建设的城市道路、桥梁，建设单位应当按照有关的技术标准规范自行养护、维修，并且接受市政工程管理部门的监督。
　　对建设单位无偿移交产权，符合市政工程管理部门接管条件的，由市政工程管理部门负责养护、维修。
　　第二十四条城市道路、桥梁损坏影响交通和安全时，市政工程管理部门必须及时组织养护、维修。发现窨井盖等道路附属设施缺损时，应当立即补缺或者采取安全措施。
　　第二十五条养护、维修作业现场必须设置明显标志和采取安全措施，保障行人、行车安全。
　　第二十六条城市道路维修车作业时，在保证交通安全的情况下，不受行驶日期、行驶路线、行驶方向的限制。

　　　第四章　路政管理
　　第二十七条城市道路范围内禁止下列行为：
　　（一）擅自占用道路、挖掘道路、修筑出入口、搭建临时性建筑物或者构筑物、明火作业、设置路障；
　　（二）车辆载物拖刮路面，履带车、铁轮车直接在道路上行驶以及拌合混凝土等有损道路的各种作业；
　　（三）占用道路安放空调散热器、放置装饰物品、堆放超过道路限载的重物；
　　（四）建设永久性建筑物或者构筑物，沿路建筑物向外开门、窗占用道路；
　　（五）机动车在非指定道路试刹车和停放，在人行道上行驶和停放，但摩托车在人行道指定范围内停放除外；
　　（六）堵塞下水道等造成浸泡道路；
　　（七）偷盗、收购、挪动、毁损窨井盖等道路附属设施；
　　（八）损害、侵占道路的其他行为。
　　第二十八条城市桥梁范围内禁止下列行为：
　　（一）占用桥面，在桥面停放车辆、试刹车、设摊；
　　（二）擅自在桥梁范围内设置广告牌、悬挂物，以及占用桥孔、明火作业；
　　（三）履带车、铁轮车直接上桥行驶，超重车辆擅自上桥行驶，利用桥梁设施进行牵拉、吊装等施工作业；
　　（四）在桥梁上架设压力在每平方厘米４公斤以上的煤气管道、１０千伏以上的高压电力线和其他易燃易爆管线；
　　（五）搭建妨碍桥梁使用和养护、维修以及景观的建筑物或者构筑物；
　　（六）损害、侵占桥梁的其他行为。
　　第二十九条任何单位和个人不得擅自占用城市道路。禁止任何单位和个人占用城市交通干道。
　　因特殊情况确需临时占用城市道路的，必须向市政工程管理部门和公安交通管理部门提出申请，经审批同意后，向市政工程管理部门缴纳临时占路费、占路保证金。公安交通管理部门凭双方批准文件和收费凭据核发临时占用道路许可证。
　　市政工程管理部门与公安交通管理部门在审批临时占用城市道路时，应当根据各自的职责严格遵循前款规定的程序办理审批手续。
　　临时占路费上缴市人民政府，用于城市道路的养护、维修和管理。
　　第三十条临时占用城市道路的期限不得超过三个月。
　　经批准临时占用城市道路的，应当按照核定的范围、期限占用。期满后，应当恢复城市道路的原状，损坏的应当修复赔偿；需要继续占用的，应当按照规定办理延期审批手续，延期占路费累进收取。
　　临时占用城市道路不得损坏绿地、行道树和市政、公用、交通等设施。
　　市政工程管理部门和公安交通管理部门根据城市建设或者交通管理的特殊需要，对临时占用城市道路的，可以共同作出缩小占用面积、缩短占用时间或者停止占用的决定。
　　市政公用设施施工占用城市道路的，不视作临时占路；超过核定期限的，视同临时占路。
　　第三十一条不得占用城市道路设置菜场；严格控制占用城市道路设置集贸市场、停车场。
　　对特殊需要占用城市道路设置集贸市场和停车场的，按照本条例第二十九条、第三十条规定执行。
　　第三十二条煤气、自来水、雨水、污水、供热、广播、电信、电力、消防等管线单位，必须在每年３月底前，把当年管线掘路施工计划报市市政工程管理部门统一安排。
　　违反前款规定的，市政工程管理部门不得批准掘路。
　　第三十三条因特殊情况需要挖掘城市道路的，除按照规定办理有关手续外，必须向市政工程管理部门提出申请，缴纳城市道路掘路修复费，取得掘路执照，方可按照规定挖掘。市政工程管理部门应当在接到书面申请次日起三日内给予答复。
　　地下管线发生故障需要紧急抢修挖掘城市道路的，抢修单位应当立即通知市政工程管理部门和公安交通管理部门，并且在二十四小时以内补办紧急掘路手续。
　　新建、扩建、改建的城市道路竣工后五年内或者大修的城市道路竣工后三年内不得挖掘。因特殊情况需要挖掘的，应当按照提前挖掘时间加收一至五倍掘路修复费。
　　第三十四条挖掘城市道路应当在核定的施工范围、施工期限内进行。施工期间，必须设置明显标志和采取安全措施。施工完毕，应当按照规定回土夯实，清除余土剩物，并且及时通知市政工程管理部门。
　　市政工程管理部门应当在接到通知次日起按照横向掘路三日内、纵向掘路（二百平方米以内）七日内完成初修。
　　第三十五条占用城市道路、桥梁设置或者迁移交通标杆、邮筒、废物箱、电话亭等社会公益设施的，应当符合国家有关城市道路、桥梁管理的规定。
　　占用城市道路、桥梁设置广告牌、招贴牌的，应当符合国家有关城市道路、桥梁管理的规定，并且支付广告场地费。
　　拆除上述设施时，应当恢复城市道路、桥梁原状。
　　城市道路、桥梁扩建、改建时，设置单位应当及时拆除、迁移上述设施。
　　第三十六条公共汽车、电车、专线客运车以及其他固定线路的客运车辆的站点设置或者移位，除应当征得公安交通管理部门同意外，还应当符合国家有关城市道路管理的规定。加固城市道路的费用由设置单位承担。
　　第三十七条车辆或者车辆载运的物件超过城市道路、桥梁限载或者通行条件而确需通行的，应当事先报经市政工程管理部门批准。因采取加固措施所需要的费用，由车辆所属单位或者个人承担。
　　第三十八条各类建设工程可能损坏城市道路、桥梁的，建设单位或者施工单位应当在开工前与市政工程管理部门签订保护协议。
　　第三十九条依附城市桥梁架设管线的，应当向市政工程管理部门提出申请，经批准后方可架设，并且定期检查，确保安全。
　　城市桥梁改建、扩建时，管线单位应当及时拆除、迁移管线。
　　第四十条城市桥梁损坏影响通行安全时，市政工程管理部门应当通知公安交通管理部门，并且立即设立危桥警告牌；严重影响通行安全时，市政工程管理部门应当采取封桥措施，公安交通管理部门应当予以配合。
　　确需封路、封桥进行养护维修时，市市政工程管理部门和市公安部门应当联合发布封路、封桥通告，并且登报。
　　第四十一条在城市桥梁安全保护区域内从事河道疏浚、河道挖掘、建筑打桩、地下管道顶进、爆破等作业的，应当制定安全保护措施，经市政工程管理部门同意后，方可施工。
　　第四十二条桥孔由市政工程管理部门或者产权单位按照规定用途使用和管理。
　　第四十三条损坏城市道路、桥梁的，其赔偿费由市政工程管理部门按照市政工程定额和实际损坏情况核定。
　　地下管线泄漏、爆裂等事故损坏城市道路、桥梁的，由地下管线产权单位先行承担修复责任；地下管线产权单位由此造成的损失，可以向肇事者追偿。

　　　第五章　法律责任
　　第四十四条违反本条例第十五条的，责令其停止设计或者施工，限期改正；情节严重的，提请原发证机关吊销其设计、施工资质证书并且处以罚款。
　　第四十五条违反本条例第十八条第二款的，责令其限期改正，并且按照有关规定给予处罚。
　　第四十六条违反本条例第二十二条第二款、第二十三条第一款、第二十四条、第二十五条的，责令其限期改正，并且可处以五千元以上五万元以下的罚款。
　　第四十七条违反本条例第二十七条、第二十八条规定的禁止行为之一的，责令其限期改正或者承担代为清除费用，赔偿修复费，并且可以按照下列规定处以罚款：
　　（一）情节轻微的，处以五十元以上五百元以下的罚款；
　　（二）情节一般的，处以五百元以上五千元以下的罚款；
　　（三）情节严重的，处以五千元以上五万元以下或者修复费三至五倍的罚款。
　　第四十八条违反本条例第二十九条、第三十条、第三十一条、第三十三条、第三十四条的，责令其限期改正或者承担代为清除费用，赔偿修复费，并且可以按照下列规定处以罚款：
　　（一）占用城市交通干道的，处以五千元以上五万元以下的罚款；
　　（二）超面积、超期限占用城市道路的，对超过部分处以每平方米每日二十元至二百元的罚款；
　　（三）超面积、超期限挖掘城市道路的，对超过部分处以修复费一至三倍的罚款；
　　（四）造成城市道路损坏的，处以修复费三至五倍的罚款。
　　违法、无权、越权审批占用、挖掘城市道路的，其批准文件无效；非法收入应当没收；造成损坏的，应当赔偿；对审批单位的主管人员和有关责任人员，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分或者经济处罚。
　　第四十九条违反本条例第三十五条、第三十六条、第三十七条、第三十九条、第四十一条的，责令其限期改正或者承担代为清除费用，赔偿修复费，并且可以按照下列规定处以罚款：
　　（一）未造成城市道路、桥梁损坏的，处以五百元以上五千元以下的罚款；
　　（二）造成城市道路、桥梁损坏的，处以五千元以上五万元以下或者修复费三至五倍的罚款。
　　第五十条故意损坏城市道路、桥梁，违反《中华人民共和国治安管理处罚条例》的，由公安部门处罚；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
　　第五十一条对无正当理由逾期缴纳临时占路费、掘路修复费、罚款的，市政工程管理部门应当按日加收千分之五的滞纳金。
　　第五十二条阻碍市政工程管理人员和路政管理人员执行公务的，应当给予教育；违反《中华人民共和国治安管理处罚条例》的，由公安部门处罚；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
　　第五十三条市政工程管理人员、公安交通管理人员以及路政管理人员违反本条例，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分或者经济处罚；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
　　第五十四条对违反本条例的单位和个人给予行政处罚时，应当向当事人出具行政处罚决定书；罚款金额在一百元以下的，路政管理人员可以当场执行；处以罚款时，应当向当事人出具由市财政部门印制的罚没款统一收据。
　　罚没款按照规定上缴财政。
　　第五十五条当事人对市政工程管理部门或者组织的具体行政行为不服的，可以依照《中华人民共和国行政复议法》或者《中华人民共和国行政诉讼法》的规定，申请复议或者提起诉讼。
　　当事人对具体行政行为在法定期限内不申请复议，不提起诉讼，又不履行的，作出具体行政行为的部门或者组织可以申请人民法院强制执行。
　　第五十六条市市政工程管理部门可以纠正或者撤销区、县市政工程管理部门违反本条例的决定。

　　　第六章　附则
　　第五十七条本条例下列用语的含义：
　　城市道路，是指市区和城镇范围内（除公路外），以车辆、行人通行为主要功能的通道。包括车行道、人行道、路肩、边坡、边沟、广场、道路附属设施和按照城市道路规划红线让出的用地等；城市道路的附属设施包括路名牌、人行护栏、车行隔离栏、导向岛、安全岛、绿地、行道树、窨井盖等。
　　城市桥梁，是指市区和城镇范围内架设在水上或者陆上，连接城市道路，供车辆、行人通行的构筑物。包括跨越江河的桥梁、隧道、车行立交桥、人行天桥、人行地道、高架道路、涵洞、桥梁附属设施和按照城市桥梁规划红线让出的用地等；城市桥梁的附属设施包括桥孔、挡土墙、桥栏杆、人行扶梯、桥名牌、限载牌、收费亭等。
　　城市桥梁安全保护区域，是指桥梁垂直投影面两侧各１０米至各６０米范围内的水域或者陆域。
　　第五十八条城市道路、桥梁通行费、临时占路费、掘路修复费、广告场地费等各项收费标准和收取办法，由市人民政府制定。
　　第五十九条本市工厂、港口、铁路站场、机场内部的专用道路、桥梁，由产权单位负责养护、维修和管理。
　　第六十条市人民政府可以根据本条例制定实施细则。
　　第六十一条本条例应用问题由市市政工程管理部门负责解释。
　　第六十二条本条例自１９９５年１月１日起施行。




机动车商业险中的隐性不公平条款

作者：储涛 单位：湖北普明律师事务所


作为保险行业与其他行业一样，保险合同或称保险条款由很多不公平的甚至是违反法律规定的条款，直接损害了合同另一方的利益，极为不公平，这些不公平的条款由很多是显性的，如对诉讼费用的承担、指定修理厂等。但有些是隐性的，若不仔细分析，很难发现，本文着重对保险条款中的隐性不公平的条款做出简单的分析，希望以此能唤起公众的注意，推进保险条款的公平化。

问题一、保险合同中的代为追偿权风险的前移问题

保险条款：《中国人民财产保险股份有限公司机动车车辆损失保险条款》第25条： “保险人根据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为30%.” 第20条：“因第三方对被保险车辆的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额的范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金”

问题的提出：根据上述两个条款的规定，如果甲的车与乙的车相撞（均买了商业险，保险金额均为10万），各自车辆损失10万，甲方主要责任，乙方次要责任。根据上述保险条款规定，保险公司应赔付甲、乙多少损失？按保险条款，赔偿甲赔偿金额为：10×70%（事故责任比例）×[1-10%（免赔率）]=6．3万元；赔偿乙的金额为：10×30%（事故责任比例）×[1-5%（免赔率）]=2．7万元.投保人明明购买了10万元的车损险，当车辆因交通事故损失10元时，保险公司仅仅赔付6.3万元和2.7万元呢，而且投保人若不协助追偿，保险公司可以拒赔，这公平吗？！而此时第三方对投保人享有抗辩权呀，他如何去协助？！

问题的根源：保险公司之所以只赔付2.7万，是因为10×30%（事故责任比例），是乙最终应承担的损失，还有10×30%=7万元是乙可以基于交通事故要求甲赔偿的，故保险公司这部分不是乙的损失。这看上去很公平，合情合理。然而我们忽视了保险法中的代位权。首先我们得确认一下保险事故发生后被保险机动车发生损失的金额是多少，很明确是10万元，对乙来说10×30%=7万元是乙的损失吗，当然是，有人说他可以向甲追偿呀，不应列入损失范围，但必须明确的是乙对甲所享有的仅仅是追偿权，追偿权是债权，仅仅是一种请求权利，而且债权能否得到实现，还是不确定的，若甲没有钱赔偿，乙能否追偿回来还得向上帝祈祷甲是个有钱的人，而且不是一个无赖！冤啊！按照保险公司的逻辑，事故责任越大，保险公司赔付的越多，事故责任越小，保险公司赔付的越少，投保人无责时，因全部由第三方承担赔偿责任，保险公司就不承担保险责任。同时按照保险公司的逻辑，即使投保人购买不计免赔特约保险，发生保险事故，无论造成多大的损失，无论投保人是否有责任，保险公司都不可能赔付到保险金额的数额，那保险金额是保险赔偿的最高限额还由什么意义呢！冤在哪里，远在保险公司在保险条款中把本是由其承担的风险转移到投保人身上，这就是对第三人的追偿权。即先由保险公司对投保人的损失承担赔偿责任，然后基于投保人对第三方享有的债权，向第三方行使追偿权。公平的方式应当是保险公司按乙的车辆损失再乘以免赔率，即10万×[1-5%（免赔率）]=9.5万元，对于乙对甲享有的10×30%=7万的追偿权，因保险公司赔付而转移给保险公司。但是保险公司在计算自己的赔付责任前就把对第三方的追偿风险及成本转移到投保人身上。这是极不公平的条款，但若不仔细研究是很难被发现的。

问题二、混淆新车购置价和保险价值，榨取保险金额的不公平问题

保险条款：《中国人民财产保险股份有限公司机动车车辆损失保险条款》第27条：“保险人按下列方式计算赔偿金额：（一） 按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为：1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿：保险车辆损失赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例。保险事故发生时保险车辆的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值：保险车辆损失赔款=（核定修理费用-残值）×事故责任比例。 （二） 按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为：1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿：保险车辆损失赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例 。保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿：保险车辆损失赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例。2、发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆同的新车购置坐的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值：保险车辆损失赔偿=（核定修理费用残值）×事故责任比例×保险金额/投保时保险车辆的新车购置价。

问题的提出：若你买了一两车使用三年后，向保险公司投保了车损险，此时新车购置价为60万（包含税），而你的车使用了三年，按照保险条款对实际价值的计算方式可知，现在的实际价值为60×（1-0.6%×12×3）=48.24万，虽然根据第27条的规定，你可以选择按第一中方式，也可以选择第二种方式，但保险公司会要你按第一中方式投保，即按60万投保，而不是按48.24万投保，若60万对应的保险费是9000元，则48.24万元对应的保费是7236元，所缴纳的保险费也高了1764元。并且购买了不计免赔的特约条款。而车辆的价值只会下降而不会上升，因为科技在发达，成本在下降，新的产品不断的代替旧的产品，旧的不断在被淘汰等原因．所以你投保时车辆的实际价值就是车辆的最大价值，但你是按新车购置价投的，也就是说你超额投保，而超额投保，根据《保险法》第40条规定，超过部分的1176元不被法律保护，保险公司根本不会退还保险费，所以你在一开始就被保险公司榨取了1764元。若不按新车购置价投保，按实际价值投保，即足额投保。根据保险条款，发生保险事故时保险公司会按比例赔偿，即投保时被保险车辆的实际价值与保险金额的比例来赔付你的损失，比如损失是10万，残值（损坏零部件的价值）为1万，保险公司赔付的金额为：（10-１）×48.24÷60＝７.236万，而你的车辆在发生保险事故时，车辆由于在投保后继续使用，车辆的折旧在继续，所以车辆在发生保险事故时的实际价值肯定小于投保时的实际价值即保险金额，按照保险法的规定，你本来在保险价值小于保险金额的情况下，有权要求保险公司按实际价值赔付，即10-1=9万，但由于有了第27条的规定，你却只能得到7.236万，你心里舒坦吗？？！！

问题的根源：首先我们的了解一下保险金额、新车购置价、保险价值的概念及相互的关系。保险金额是保险赔偿的最高限额，是确定保险费的依据；新车购置价是指保险车辆的市场价格（含购置税），是计算保险价值的依据；保险价值是保险车辆的实际价值，是确定损失和是否超额投保的依据。可见三者的含义和作用完全不相同，保险公司之所以规定只有按新车购置价投保才能按实际损失赔偿（不考虑免赔率），是因为保险公司有意识的把新车购置价和保险价值混淆，从而榨取高额利润。


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