中国银行业协会


中国银行业维权公约实施细则（试行）



第一章 总则



第一条 为维护银行业及会员单位合法权益,改善银行业经营环境，促进社会信用体系形成，根据《中国银行业维权公约》（以下简称《维权公约》），制定本实施细则。

第二条 本细则所称行业维权，系指中国银行业协会（以下简称协会）和会员单位按照《中国银行业维权公约》规定，依据协商一致达成的共同意愿，以法律、法规、规章允许的方式和手段，针对损害行业及会员单位合法权益的行为，组织行业力量，采取联合行动维护权益的行为。

第三条 行业维权旨在改善银行业生态环境，统一行业规则，促进会员单位协作经营；凝聚行业力量，共同抵制损害会员单位权益的行为，促进银行业共同发展。

第四条 行业维权坚持依法合规、自愿申请、集体认定、联合行动的原则。

第五条 对协会做出的联合行动决定，会员单位应当执行。



第二章 组织机构



第六条 协会建立行业维权日常工作制度，完善工作机制，负责实施维权工作。

第七条 协会法律工作委员会具体负责行业维权的组织实施。协会维权部协助法律工作委员会负责维权的日常工作。

第八条 协会法律工作委员会成立维权小组，由9名常务委员会委员组成，负责对维权申请进行认定，做出支持维权、确定维权措施以及驳回申请等决定。

第九条 协会专家咨询委员会，根据维权需要和会员单位申请，对维权事项提出咨询意见。

第十条 维权小组认为需要采取“停止办理银行业务”联合行动的维权事项，应提请全体会员单位做出决定。决定可通过会议和书面两种形式进行。

第十一条 建立信息共享机制。对协会已受理的维权事项，会员单位应及时反馈进展情况。协会区别不同情况，通过召开专题协调会议、联席会议,协会网站披露等形式，向会员单位发布信息，实现信息的快速传递与共享。

第十二条 协会联合地方银行业协会开展维权行动，充分发挥地方银行业协会的作用。



第三章 维权范围



第十三条 根据会员单位诉求，对银行业发展中遇到的权益难以得到有效保护的情形，制定行业规则，提出立法、行政和司法建议，争取相关政策支持。

第十四条 会员单位遇下列情形之一，导致金融债权受到损害，危及其他会员利益或行业发展的，可以申请行业维权：

（一）债务人到期不偿还银行借款、垫款本金，不按期支付利息的；

（二）担保人不按合同规定履行担保义务的；

（三）债务人未征得债权银行同意，擅自处置抵押物，或者以改制、重组、合并、分立、增减注册资本、解散、破产等方式隐匿、抽逃、转移资产，致使债权银行的债权悬空的；

（四）债务人以多头开户、转户等方式，蓄意逃避债权银行对贷款的监督，致使银行贷款本息无法收回的；

（五）债务人对债权银行隐瞒影响按期偿还本息的重要事项和重大财务变动情况，使银行贷款处于高风险状况的；

（六）债务人或担保人与他人恶意串通，损害银行合法权益的。

第十五条 会员单位遇下列情形之一，导致经营权受到损害，有碍银行业发展的，可以申请行业维权：

（一）会员单位受到行政权力干预或不作为影响，导致业务开展受到严重影响的；

（二）会员单位受到媒体或其他方面不公正对待，导致正常开展的某些业务被迫停止或其他正常经营管理活动受到严重影响的；

（三）企业、个人或其他组织利用不公开招标、订立不公平条款等手段在会员单位之间制造恶性竞争，导致正常经营活动受到严重影响的；

（四）会员单位营业场所遭到聚众无理闹事，严重影响正常营业的；

（五）社会中介组织违背诚信原则，出具与事实不符的报告、意见书等，导致会员单位据此做出决策，造成损失的。

第十六条 会员单位遇下列情形之一，导致物权和知识产权受到损害，造成严重影响的，可以申请行业维权：

（一）财产遭到违法查封、扣押、冻结，或遭受其他侵害的；

（二）享有抵押权的抵押物遭到违法查封、扣押、冻结的；

（三）专利权遭到侵害的；

（四）商标权遭到侵害的；

（五）著作权遭到侵害的；

（六）商业秘密遭到侵害的；

（七）被授权使用的知识产权或特许权遭到侵害的。

第十七条 会员单位遇下列情形之一，导致名誉权受到损害，影响银行业发展环境的，可以申请行业维权：

（一）媒体针对协会和会员单位所做的报道严重失实，给协会和会员单位声誉造成严重影响的；

（二）行政机关或者其授权机关通过文件、大会等形式发布的信息，有损协会和会员单位合法权益的。

第十八条 会员单位的其他合法权益受到损害，造成重大损失或影响的，也可以申请行业维权。



第四章 维权措施



第十九条 警示通知。对于债务人不按合同约定向会员单位支付借款本息;或者侵权人损害会员单位合法权益的，协会法律工作委员会可向债务人发出《警示通知》，同时将警示企业名单通知各会员单位。《金融债权警示通知》应写明：①债权人或权利人权益受损害事实；②要求债务人限期还款或要求侵权人停止侵害的明确要求；③债务人拒不还款或侵权人不停止侵权行为可能引发的行业联合行动的后果。

第二十条 内部通报。对于债务人或侵权人发生损害会员单位权益行为的，会员单位可向协会提出申请，在会员单位范围内进行通报。债务人或侵权人接到警示通知后，不采取任何措施偿还银行借款、化解信贷风险或者停止侵权行为的，协会将情况进行行业内部通报。

第二十一条 停止办理新的授信及相关业务。对于内部通报企业，经维权小组审议决定，会员单位采取联合行动，一律停止办理新的授信和贷款，停办贴现、承兑、信用证、保函等相关业务。

第二十二条 公开曝光。债务人接到警示通知后，不偿还银行借款，且采取转移资产、抽逃资金等方式，逃避会员单位债务的；或者态度特别恶劣、情节特别严重的，经报中国银行业监督管理委员会、中国人民银行等金融监管部门备案，协会可对债务人或侵权人进行公开曝光。

第二十三条 停止办理银行业务。发生债务人或侵权人损害多家会员单位权益，并危及到行业利益的情形，依据法律法规和债务人与银行签订的合同，经全体会员表决，对债务人或侵权人停止办理一切银行业务，直至清理其银行账户。

第二十四条 维权过程中，有充分证据证明地方或行业对债务人逃废银行债务实施地方或行业保护、严重损害银行业合法权益的，协会可向会员单位提出预警，在会员范围内通报相关情况，建议谨慎对特定地区或行业办理授信、贷款及其他业务。

第二十五条 对损害银行业权益情节严重、性质恶劣，依靠行业力量仍不足以消除损害影响的，除采取行业联合行动外，可向立法、行政和司法机关提出呼吁、建议，借助行政和司法手段共同制止侵权行为。



第五章 维权程序



第二十六条 会员单位发现债务人或侵权人有本细则第十四条至第十八条所列行为之一的，可向协会提出申请，进行维权。

会员单位申请维权，要真实反映权益受损事实，对所提交材料的真实性负责。因申请材料失实而导致联合维权行动给第三方合法权益造成损害的，由申请人承担全部赔偿责任，并负责消除影响。

第二十七条 会员单位提出金融债权维权申请的，按照下列程序进行：

（一）申请。会员单位提出维权申请,填写维权申请表,经会员法定代表人签署后加盖公章，送达协会秘书处。 维权申请应写明：①权益受损事实 ；②维权法律依据；③建议维权措施；④其它相关材料。

（二）受理。协会维权部收到会员提交的维权申请后，对材料是否齐全进行审核，在5个工作日内，做出是否受理的决定，通知申请人。对申请材料不齐全的，维权部及时通知申请人加以补充。

（三）审议。维权申请提交维权小组按照工作程序进行审议。维权小组讨论后做出支持维权或驳回申请的决议。审议可通过会议和书面两种形式进行。

会员单位申请被驳回的，可向维权小组复议一次。

（四）发送《警示通知》。维权小组做出支持维权决议后，由协会法律工作委员会向债务人或侵权人下达《警示通知》。警示期为30天。警示期满后5个工作日内，申请人将警示结果书面报协会秘书处。

（五）复查和核查。债务人收到《警示通知》后，在规定期限内，没有还款或没有采取有效措施化解风险的，申请人应复查和补充维权材料，将复查结果报协会维权部。协会根据需要，可通知所有会员单位核查债务人对本单位欠款情况，向协会报送。复查、核查期限为15个工作日。

（六）专家咨询。申请人提出专家咨询要求的，协会可安排进行专家咨询。专家咨询的具体事宜，按照协会专家咨询委员会工作规定办理。

（七）做出决定。复查期满，债务人仍没有还款表现，或者仍没有纠正侵权行为的，维权小组对是否采取联合行动及联合行动措施做出正式决定，发出《联合行动通知书》。《联合行动通知书》应写明维权依据、维权措施等内容。维权决定的表决按照维权小组成员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。对需要采取停止办理银行业务联合行动的，由全体会员单位按照三分之二以上（含三分之二）通过的原则做出决定。

（八）执行。会员单位接到《联合行动通知书》后，应在3个工作日内通知所属机构执行。

第二十八条 会员单位提出针对第十四条至第十八条侵权行为维权申请的，维权程序参照第二十七条金融债权维权办法，具体措施和程序由维权小组确定。

第二十九条 通过实施联合行动，被制裁人对损害银行权益的行为进行切实整改，并取得效果的，可终止联合行动。

第三十条 终止联合行动按照下列程序进行：

（一）申请。原申请人要求对被制裁人终止联合行动的，应向协会提出书面申请，写明被制裁人具体还贷、停止侵权行为和采取整改措施的情况。

（二）发函。同一被制裁人由多个会员单位申请联合行动的，协会向原其他申请人发函，征询终止共同行动意见，意见一致的，提交维权小组审核。

（三）审核。维权小组对申请单位提出的终止联合行动申请进行审核，认为申请人权益已得到维护的，应做出终止联合行动的决定，发出《终止联合行动决定书》。表决按照维权小组成员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。

（四）终止。会员单位接到《终止联合行动通知书》后，应在3个工作日内通知所属机构执行。

第三十一条 协会做出的联合行动决定和终止联合行动决定，应向中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和政府有关部门备案。地方协会组织实施的行业维权，应向当地监管部门和政府有关部门备案，同时向中国银行业协会反馈情况。



第六章 罚则



第三十二条 会员单位未履行或未全部履行联合行动决定的，协会可采取书面或口头的形式，进行提醒或质询，并可根据情节轻重给予下列处分：

（一）书面警告；

（二）会员内通报批评；

（三）暂停部分会员权利；

（四）暂停会员资格；

（五）取消会员资格。

第三十三条 由维权小组做出对会员单位的处分决定，表决按照委员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。

第三十四条 会员单位对处分不服的，可向理事会申请复议，或向会员大会申请裁决。



第七章 附则



第三十五条 本细则由协会法律工作委员会负责解释。

第三十六条 本细则自中国银行业协会会员大会审议通过后实施。


黑龙江省哈尔滨市人民政府办公厅


哈政办综[2005]46号

哈尔滨市人民政府办公厅关于我市贯彻实施《中华人民共和国行政许可法》情况的通报




各区、县(市)人民政府，市政府各委、办、局：

　　为深入贯彻实施《中华人民共和国行政许可法》(以下简称《行政许可法》)，经市政府领导同意，市政府法制办和市监察局于5月1O日至31日，对8区11县(市)政府和42个市级行政许可实施部门贯彻实施《行政许可法》情况进行了检查。现将有关情况通报如下：

　　一、基本情况

　　(一)高度重视，切实加强组织领导。《行政许可法》颁布后，各区、县(市)政府和市级行政许可实施部门将贯彻实施《行政许可法》作为依法行政、执政为民的重要任务来抓，按照国务院和省、市政府的要求，成立了以本级政府或部门主要领导任组长的贯彻实施《行政许可法》工作领导小组，设立了专门工作机构，制定了工作方案，为全面贯彻实施《行政许可法》做好了充分准备。

　　(二)广泛开展《行政许可法》宣传贯彻活动。各区、县(市)政府和市级行政许可实施部门采取电视讲话、新闻报道、出动宣传车、设置咨询台、悬挂宣传条幅、发放宣传单等多种形式，广泛宣传《行政许可法》，营造了贯彻实施《行政许可法》的良好氛围。

　　(三)认真组织《行政许可法》学习、培训工作。各区、县(市)政府和市级行政许可实施部门除认真组织本级政府和本部门工作人员参加市举办的《行政许可法》培训、考试和全市行政机关《行政许可法》及相关政府规章知识竞赛外，还自行组织开展了《行政许可法》集中培训、专题讲座等，并将《行政许可法》作为领导干部学法用法的重要内容，不断提高工作人员的法律和业务素质。

　　(四)集中力量做好行政许可清理工作。在《行政许可法》实施前，各区、县(市)政府和市级行政许可实施部门按照市政府的统一部署，对行政许可事项、主体、规范性文件和收费进行了全面清理，并按要求及时向社会公布了清理结果。

　　(五)加强行政许可配套制度建设。多数区、县(市)政府和市级行政许可实施部门制定了本级政府和本部门《行政许可法》配套制度，进一步规范了行政许可行为。

　　(六)不断创新行政许可办理机制。目前，多数区、县(市)政府和市级行政许可实施部门建立了“一站式”服务大厅和“一个窗口对外”的工作机制，在便民、增效方面进行了有益探索。

　　(七)加强行政许可内部监督机制和后续监管。多数区、县(市)政府和市级行政许可实施部门能够根据《行政许可法》确立的监督原则，建立实施行政许可内部监督制度和对被许可人的监督检查制度，有效防止了办理行政许可过程中不公正、不合法问题的发生。

　　二、主要问题

　　在肯定成绩的同时，应该看到，各区、县(市)政府和市级行政许可实施部门在贯彻实施《行政许可法》方面，还存在一些亟待解决的问题。主要表现在：

　　(一)思想认识上还有一定差距。有些部门和工作人员依法行政观念不强，对实施《行政许可法》的重要性、长期性和艰巨性认识不足，将贯彻实施《行政许可法》工作简单化、形式化；有些区、县(市)的行政许可实施部门不认真执行《行政许可法》，依然沿用过去实施行政许可的规定；有些部门和工作人员不能全面理解和准确把握《行政许可法》的精神实质和内容，在实施《行政许可法》中不能严格按照规定办事，导致违法实施行政许可的问题时有发生。

　　(二)行政许可清理工作不彻底。一是有些区、县(市)政府公布保留或取消的一些行政许可项目与市政府不一致，给行政许可实施部门带来实际操作上的困难；二是由于某些已取消行政许可的事项有效监管机制尚未建立，以及已调整由另一部门实施的行政许可事项移交工作尚未完成，导致某些已取消行政许可的事项仍按照原方式实施或形成管理上的“真空”。

　　(三)配套制度建设尚不完善。一是多数制度是行政许可实施部门根据各自情况制定的，效力层次不高，不利于外部监督；二是由于法律没有具体规定，加上相互之间缺乏沟通，制定的制度缺乏统一性；三是有的行政许可实施部门虽制定了一整套行政许可工作制度，但在实际工作中并未得到完全贯彻执行。

　　(四)实施行政许可过程中还存在违法行为。一是实体违法。有的行政许可实施主体不合法，如有的企业在实施行政许可权，有的实施机关以内部处室的名义对外行使行政许可权，个别部门安排未取得行政许可工作资格人员从事行政许可工作，下级部门没有法律、法规和规章依据实施上级部门下放的行政许可权等；有的要求申请人提供与行政许可事项没有直接关系的材料；有的超过法定期限作出行政许可决定等。二是程序违法。有的受理后不出具受理决定书；有的行政许可文书印章使用不规范；有的行政许可文书送达没有送达回证；有的作出行政许可决定没有行政许可决定书，以颁发许可证件代替行政许可决定书；有的行政许可决定书不规范，缺少当事人基本信息等。

　　(五)后续监管仍是薄弱环节。《行政许可法》实施后，重许可轻监管的状况仍未从根本上得到改变。目前，多数行政许可实施部门较少开展对被许可人的监督检查，有些部门虽进行了监督检查，但未按《行政许可法》规定将监督检查情况和处理结果建立档案。

(六)某些行政许可事项存在收费依据不合法、经费难保障的问题。检查发现，目前由于上级有关部门对行政许可事项的收费未作明确界定，致使一些部门在实施行政许可时，仍然依据省、市物价部门的收费许可证收费，存在与《行政许可法》规定不一致问题；有关部门仍在收取国务院和省、市政府已经公布取消的行政许可收费项目。不少部门特别是区、县(市)政府反映，有些行政许可在实施和监督检查过程中，确实需要较多费用，如须复制大量资料、印制许可证件、送达、公告、组织专家论证、听证、检测、检验等，本级财政难以保障。

　　三、几点意见

　　(一)提高工作人员素质。进一步加强《行政许可法》的学习、培训工作，提高工作人员特别是领导干部对《行政许可法》重要意义的认识，使其全面掌握《行政许可法》的主要内容，进一步深刻领会《行政许可法》的精神实质，并结合业务特点，准确理解和掌握《行政许可法》的各项规定，提高执法水平。

　　(二)继续做好行政许可清理工作。在理顺各部门执法职能的基础上，对照国务院、省政府已经公布的行政许可事项，严格按照《行政许可法》和有关法律、法规规定，进一步确定市级行政许可实施部门实施的行政许可事项，加强对区、县(市)政府行政许可清理工作的指导和监督。通过强化事后监管、发挥行业协会管理作用、加强行政指导、订立行政合同等方式，建立健全已取消行政许可的事项的有效监督机制。做好已调整由另一部门实施的行政许可事项移交工作，并进行公示。

　　(三)加强配套制度建设。对《行政许可法》规定较为原则、实践中难以操作的一些制度，如撤销行政许可的补偿制度、听证制度等，市政府将统一作出规定。各区、县(市)政府和市级行政许可实施部门也要结合本级政府和本部门实际，完善行政许可配套制度，并保证各项制度落实。

　　(四)加强后续监管，建立经费保障机制。行政许可实施部门要加强对被许可人从事行政许可事项活动的后续监管，建立健全监督制度，结合本部门业务特点，采取行之有效的监督检查方式，对监督检查情况和处理结果予以记录并归档。要严格规范行政许可办理程序和办理文书，对不符合《行政许可法》规定的行政许可办理系统软件进行修改和完善，及时纠正违法行为，追究违法实施行政许可人员的责任。市政府将依法调整和规范行政许可实施主体，市级有关部门下放行政许可权必须有法律、法规和规章依据，并依法办理手续。市财政、物价部门要根据省财政、物价部门的统一界定，对行政许可收费进行一次全面清理，对没有法律、行政法规依据和省政府统一规定的行政许可收费项目，坚决予以取消，同时尽快研究出台实施行政许可的经费保障机制。

　　(五)整改存在的问题。对本次检查中发现的问题，有关部门应当及时纠正和解决；一时难以解决的问题，要认真研究，提出切实可行的整改措施。市政府将结合年终行政执法责任制检查，对有关部门整改情况进行检查，对仍不改正的，要追究有关部门和人员的责任。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○五年八月二日