中国银行业维权公约实施细则（试行）
中国银行业协会
中国银行业维权公约实施细则（试行）
第一章 总则
第一条 为维护银行业及会员单位合法权益,改善银行业经营环境，促进社会信用体系形成，根据《中国银行业维权公约》（以下简称《维权公约》），制定本实施细则。
第二条 本细则所称行业维权，系指中国银行业协会（以下简称协会）和会员单位按照《中国银行业维权公约》规定，依据协商一致达成的共同意愿，以法律、法规、规章允许的方式和手段，针对损害行业及会员单位合法权益的行为，组织行业力量，采取联合行动维护权益的行为。
第三条 行业维权旨在改善银行业生态环境，统一行业规则，促进会员单位协作经营；凝聚行业力量，共同抵制损害会员单位权益的行为，促进银行业共同发展。
第四条 行业维权坚持依法合规、自愿申请、集体认定、联合行动的原则。
第五条 对协会做出的联合行动决定，会员单位应当执行。
第二章 组织机构
第六条 协会建立行业维权日常工作制度，完善工作机制，负责实施维权工作。
第七条 协会法律工作委员会具体负责行业维权的组织实施。协会维权部协助法律工作委员会负责维权的日常工作。
第八条 协会法律工作委员会成立维权小组，由9名常务委员会委员组成，负责对维权申请进行认定，做出支持维权、确定维权措施以及驳回申请等决定。
第九条 协会专家咨询委员会，根据维权需要和会员单位申请，对维权事项提出咨询意见。
第十条 维权小组认为需要采取“停止办理银行业务”联合行动的维权事项，应提请全体会员单位做出决定。决定可通过会议和书面两种形式进行。
第十一条 建立信息共享机制。对协会已受理的维权事项，会员单位应及时反馈进展情况。协会区别不同情况，通过召开专题协调会议、联席会议,协会网站披露等形式，向会员单位发布信息，实现信息的快速传递与共享。
第十二条 协会联合地方银行业协会开展维权行动，充分发挥地方银行业协会的作用。
第三章 维权范围
第十三条 根据会员单位诉求，对银行业发展中遇到的权益难以得到有效保护的情形，制定行业规则，提出立法、行政和司法建议，争取相关政策支持。
第十四条 会员单位遇下列情形之一，导致金融债权受到损害，危及其他会员利益或行业发展的，可以申请行业维权：
（一）债务人到期不偿还银行借款、垫款本金，不按期支付利息的；
（二）担保人不按合同规定履行担保义务的；
（三）债务人未征得债权银行同意，擅自处置抵押物，或者以改制、重组、合并、分立、增减注册资本、解散、破产等方式隐匿、抽逃、转移资产，致使债权银行的债权悬空的；
（四）债务人以多头开户、转户等方式，蓄意逃避债权银行对贷款的监督，致使银行贷款本息无法收回的；
（五）债务人对债权银行隐瞒影响按期偿还本息的重要事项和重大财务变动情况，使银行贷款处于高风险状况的；
（六）债务人或担保人与他人恶意串通，损害银行合法权益的。
第十五条 会员单位遇下列情形之一，导致经营权受到损害，有碍银行业发展的，可以申请行业维权：
（一）会员单位受到行政权力干预或不作为影响，导致业务开展受到严重影响的；
（二）会员单位受到媒体或其他方面不公正对待，导致正常开展的某些业务被迫停止或其他正常经营管理活动受到严重影响的；
（三）企业、个人或其他组织利用不公开招标、订立不公平条款等手段在会员单位之间制造恶性竞争，导致正常经营活动受到严重影响的；
（四）会员单位营业场所遭到聚众无理闹事，严重影响正常营业的；
（五）社会中介组织违背诚信原则，出具与事实不符的报告、意见书等，导致会员单位据此做出决策，造成损失的。
第十六条 会员单位遇下列情形之一，导致物权和知识产权受到损害，造成严重影响的，可以申请行业维权：
（一）财产遭到违法查封、扣押、冻结，或遭受其他侵害的；
（二）享有抵押权的抵押物遭到违法查封、扣押、冻结的；
（三）专利权遭到侵害的；
（四）商标权遭到侵害的；
（五）著作权遭到侵害的；
（六）商业秘密遭到侵害的；
（七）被授权使用的知识产权或特许权遭到侵害的。
第十七条 会员单位遇下列情形之一，导致名誉权受到损害，影响银行业发展环境的，可以申请行业维权：
（一）媒体针对协会和会员单位所做的报道严重失实，给协会和会员单位声誉造成严重影响的；
（二）行政机关或者其授权机关通过文件、大会等形式发布的信息，有损协会和会员单位合法权益的。
第十八条 会员单位的其他合法权益受到损害，造成重大损失或影响的，也可以申请行业维权。
第四章 维权措施
第十九条 警示通知。对于债务人不按合同约定向会员单位支付借款本息;或者侵权人损害会员单位合法权益的，协会法律工作委员会可向债务人发出《警示通知》，同时将警示企业名单通知各会员单位。《金融债权警示通知》应写明：①债权人或权利人权益受损害事实；②要求债务人限期还款或要求侵权人停止侵害的明确要求；③债务人拒不还款或侵权人不停止侵权行为可能引发的行业联合行动的后果。
第二十条 内部通报。对于债务人或侵权人发生损害会员单位权益行为的，会员单位可向协会提出申请，在会员单位范围内进行通报。债务人或侵权人接到警示通知后，不采取任何措施偿还银行借款、化解信贷风险或者停止侵权行为的，协会将情况进行行业内部通报。
第二十一条 停止办理新的授信及相关业务。对于内部通报企业，经维权小组审议决定，会员单位采取联合行动，一律停止办理新的授信和贷款，停办贴现、承兑、信用证、保函等相关业务。
第二十二条 公开曝光。债务人接到警示通知后，不偿还银行借款，且采取转移资产、抽逃资金等方式，逃避会员单位债务的；或者态度特别恶劣、情节特别严重的，经报中国银行业监督管理委员会、中国人民银行等金融监管部门备案，协会可对债务人或侵权人进行公开曝光。
第二十三条 停止办理银行业务。发生债务人或侵权人损害多家会员单位权益，并危及到行业利益的情形，依据法律法规和债务人与银行签订的合同，经全体会员表决，对债务人或侵权人停止办理一切银行业务，直至清理其银行账户。
第二十四条 维权过程中，有充分证据证明地方或行业对债务人逃废银行债务实施地方或行业保护、严重损害银行业合法权益的，协会可向会员单位提出预警，在会员范围内通报相关情况，建议谨慎对特定地区或行业办理授信、贷款及其他业务。
第二十五条 对损害银行业权益情节严重、性质恶劣，依靠行业力量仍不足以消除损害影响的，除采取行业联合行动外，可向立法、行政和司法机关提出呼吁、建议，借助行政和司法手段共同制止侵权行为。
第五章 维权程序
第二十六条 会员单位发现债务人或侵权人有本细则第十四条至第十八条所列行为之一的，可向协会提出申请，进行维权。
会员单位申请维权，要真实反映权益受损事实，对所提交材料的真实性负责。因申请材料失实而导致联合维权行动给第三方合法权益造成损害的，由申请人承担全部赔偿责任，并负责消除影响。
第二十七条 会员单位提出金融债权维权申请的，按照下列程序进行：
（一）申请。会员单位提出维权申请,填写维权申请表,经会员法定代表人签署后加盖公章，送达协会秘书处。 维权申请应写明：①权益受损事实 ；②维权法律依据；③建议维权措施；④其它相关材料。
（二）受理。协会维权部收到会员提交的维权申请后，对材料是否齐全进行审核，在5个工作日内，做出是否受理的决定，通知申请人。对申请材料不齐全的，维权部及时通知申请人加以补充。
（三）审议。维权申请提交维权小组按照工作程序进行审议。维权小组讨论后做出支持维权或驳回申请的决议。审议可通过会议和书面两种形式进行。
会员单位申请被驳回的，可向维权小组复议一次。
（四）发送《警示通知》。维权小组做出支持维权决议后，由协会法律工作委员会向债务人或侵权人下达《警示通知》。警示期为30天。警示期满后5个工作日内，申请人将警示结果书面报协会秘书处。
（五）复查和核查。债务人收到《警示通知》后，在规定期限内，没有还款或没有采取有效措施化解风险的，申请人应复查和补充维权材料，将复查结果报协会维权部。协会根据需要，可通知所有会员单位核查债务人对本单位欠款情况，向协会报送。复查、核查期限为15个工作日。
（六）专家咨询。申请人提出专家咨询要求的，协会可安排进行专家咨询。专家咨询的具体事宜，按照协会专家咨询委员会工作规定办理。
（七）做出决定。复查期满，债务人仍没有还款表现，或者仍没有纠正侵权行为的，维权小组对是否采取联合行动及联合行动措施做出正式决定，发出《联合行动通知书》。《联合行动通知书》应写明维权依据、维权措施等内容。维权决定的表决按照维权小组成员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。对需要采取停止办理银行业务联合行动的，由全体会员单位按照三分之二以上（含三分之二）通过的原则做出决定。
（八）执行。会员单位接到《联合行动通知书》后，应在3个工作日内通知所属机构执行。
第二十八条 会员单位提出针对第十四条至第十八条侵权行为维权申请的，维权程序参照第二十七条金融债权维权办法，具体措施和程序由维权小组确定。
第二十九条 通过实施联合行动，被制裁人对损害银行权益的行为进行切实整改，并取得效果的，可终止联合行动。
第三十条 终止联合行动按照下列程序进行：
（一）申请。原申请人要求对被制裁人终止联合行动的，应向协会提出书面申请，写明被制裁人具体还贷、停止侵权行为和采取整改措施的情况。
（二）发函。同一被制裁人由多个会员单位申请联合行动的，协会向原其他申请人发函，征询终止共同行动意见，意见一致的，提交维权小组审核。
（三）审核。维权小组对申请单位提出的终止联合行动申请进行审核，认为申请人权益已得到维护的，应做出终止联合行动的决定，发出《终止联合行动决定书》。表决按照维权小组成员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。
（四）终止。会员单位接到《终止联合行动通知书》后，应在3个工作日内通知所属机构执行。
第三十一条 协会做出的联合行动决定和终止联合行动决定，应向中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和政府有关部门备案。地方协会组织实施的行业维权，应向当地监管部门和政府有关部门备案，同时向中国银行业协会反馈情况。
第六章 罚则
第三十二条 会员单位未履行或未全部履行联合行动决定的，协会可采取书面或口头的形式，进行提醒或质询，并可根据情节轻重给予下列处分：
（一）书面警告；
（二）会员内通报批评；
（三）暂停部分会员权利；
（四）暂停会员资格；
（五）取消会员资格。
第三十三条 由维权小组做出对会员单位的处分决定，表决按照委员三分之二以上（含三分之二）通过的原则执行。
第三十四条 会员单位对处分不服的，可向理事会申请复议，或向会员大会申请裁决。
第七章 附则
第三十五条 本细则由协会法律工作委员会负责解释。
第三十六条 本细则自中国银行业协会会员大会审议通过后实施。
关于发布《证券业从业人员培训纲要（试行）》的公告
中国证券业协会
关于发布《证券业从业人员培训纲要（试行）》的公告
《证券业从业人员培训纲要（试行）》经中国证券业协会第三届常务理事会第二次会议审议通过，现予以公布，自2003年10月1日起试行。
中国证券业协会
2003年9月22日
证券业从业人员培训纲要
（试行）
第一章 总 则
第二章 培训组织
第三章 培训类别及内容
第四章 培训要求
第五章 学时计算
第六章 附则
第一章 总 则
第一条 为适应证券行业的发展，提高证券业从业人员（以下简称“从业人员”）的执业水平，规范和指导培训工作，依据《中华人民共和国证券法》、《证券业从业人员资格管理办法》和《中国证券业协会章程》，制订本纲要。
第二条 本纲要适用于中国证券业协会（以下简称“协会”）规划、部署与组织实施的从业人员后续职业培训和惩戒培训。从业资格考试、专业水平考试的应试培训，在相关考试办法中另行规定。
第三条 本纲要中的从业人员是指会员公司中获得证券执业资格的人员。
第四条 从业人员培训由协会、会员公司和特别会员等培训单位组织实施。
第五条 从业人员培训应符合证券业特点，内容上要注重实效性、针对性和前瞻性。
第二章 培训组织
第六条 协会的职责：
（一）制订行业培训规划；
（二）制订行业培训标准，组织编、审培训大纲和教材；
（三）建立行业培训资源共享机制，管理从业人员后续职业培训和惩戒培训的信息；
（四）组织培训调研，开展工作交流；
（五）组织行业专题性培训。
第七条 会员公司的职责：
（一）建立内部培训制度，指定相关部门制订培训计划并组织实施；
（二）依据协会的行业培训计划，配合协会组织的培训。
第八条 地方协会可根据协会的规划部署，负责组织所辖地区从业人员的培训工作，并承担相应的组织管理职责。
第三章 培训类别及内容
第九条 培训类别包括：
（一）后续职业培训。从业人员依照《证券业从业人员资格管理办法》必须接受的持续教育培训。
（二）惩戒培训。从业人员违反行政法规、执业操守和行业公约等需要强制接受的培训。
第十条 后续职业培训的主要内容包括法律法规、执业操守、新产品和新业务的实施规则与操作要点等。
第十一条 惩戒培训的内容侧重法律法规、从业守则、道德操守等。
第四章 培训要求
第十二条 各培训单位举办的下列培训为后续职业培训：
（一）由协会、会员公司和地方协会按照后续职业培训大纲组织实施的培训；
（二）由证券监管部门组织的法律法规等业务知识培训；
（三）由证券交易所和登记结算公司组织的业务准则、技术标准和操作规则等业务培训。
第十三条 会员公司和地方协会自行组织的培训，满足下列条件，可作为后续职业培训：
（一）培训内容为法律法规、职业操守、执业准则、操作规程及专业知识；
（二）培训项目有明确的师资、讲义，且时间为4个学时以上。
第十四条 惩戒培训由协会组织实施。
第十五条 在组织实施培训项目过程中，各培训单位应按以下工作程序进行：
（一）定期公布培训计划；
（二）制订详实的培训实施方案，周密安排教务和会务；
（三）多渠道选聘培训师资，逐步建立结构合理、数量充足、相对稳定的高水平师资队伍；
（四）培训实行考核制度，重点考核培训内容的掌握程度，同时应有明确的考核结果；
（五）设立培训质量评价环节，广泛征求培训意见和建议；
（六）登记从业人员培训时间、内容、考核结果等有关信息；
（七）各培训单位实施的从业人员后续职业培训，在培训项目结束后十五个工作日内将培训信息以电子版形式正式送交协会。
第十六条 培训可采取集中面授、网络教育及国（境）外院校和专业机构的代培代训等多种方式。
第五章 学时计算
第十七条 从业人员的后续职业培训学时是指在年检期间应达到的培训学时。从业人员年检期间培训学时为20学时（简称总学时）。
第十八条 凡属下列情况的，培训学时全额计入培训总学时：
（一）协会组织的法律法规、业务操作和创新等内容的集中面授或远程形式的培训；
（二）证券监管部门、证券交易所以及证券登记结算公司组织的法律法规、执业准则等专项培训；
（三）会员公司和地方协会按协会制定的后续职业培训纲要组织的培训。
第十九条 会员公司或地方协会自行组织的、符合后续职业培训要求的培训，培训学时可计入后续职业培训总学时，但最高计时比例不超过总学时的50%。
第二十条 从业人员接受与证券业务相关的会计、法律、金融专业的教育，在年检期间获得学士、硕士和博士学位的，分别豁免后续职业培训总学时中的6学时、8学时和10学时。
第二十一条 惩戒培训不得少于6学时，考核采取闭卷方式，重点考核法律法规知识。考核不合格者，须再次接受培训和考核。
第六章 附 则
第二十二条 本纲要由协会负责解释。
第二十三条 本纲要从2003年10月1日起实施。